Cientista analisa cobertura do seguro para erupções vulcânicas

Fonte: Insurance Journal

As erupções vulcânicas são, junto com furacões e terremotos, as mais formidáveis catástrofes da natureza. A erupção do vulcão Eyjafjallajökull na Islândia no mês de abril foi mais uma manifestação dos perigos que espreitam sob a crosta da Terra.

Em uma jogada oportuna a Aon Benfield lançou a sua "Investigação do Mês", com uma análise dos perigos da atividade vulcânica. A pesquisa também enfocou o papel desempenhado pela indústria de seguros em face às consequências de uma erupção.

Com foco principal na conferência "Cidades e Vulcões 6" ocorrido em Tenerife em Junho de 2010 o Professor Russell Blong, cientista da Aon Benfield examinou cláusulas de apólice de seguro e suas coberturas em relação aos cenários de erupção vulcânica. Ele ressaltou a importância global para a indústria de seguros de pensar "com cuidado sobre a cobertura que a política pode realmente oferecer", e levantou "dúvidas sobre passagens ambíguas e como estas devem refletir a intenção de subscrição".

Em boletim a Aon diz que "as erupções vulcânicas podem afetar zonas urbanas muito grandes como Seattle, Cidade do México e Auckland. Por outro lado, as seguradoras tem que, especialmente, tomar cuidado com exposições no Sudeste Asiático, caso pretendam aumentar a penetração de seguros na região onde as erupções têm o potencial de afetar cidades importantes como Jacarta e Manila.

"A cláusula padrão pode se referir a "ocorrência de sinistro" no sentido de englobar todas as perdas individuais decorrentes e diretamente ocasionados por uma catástrofe. No entanto, a duração e a extensão de todo o 'sinistro' será limitado a 72 horas consecutivas, no que diz respeito a terremoto, maremoto ou erupção vulcânica ".

Este tipo de texto é praticamente o mesmo em todo o mundo. Erupção vulcânica "atividade erupção vulcânica é agrupada com terremoto e tsunami, mesmo com "maremoto". Mas alguns contratos referem-se a "vulcânica"," (sismos), ou ainda "perdas causadas pelo vulcão. Na Inglaterra, essas diferentes passagens não significam a mesma coisa - apesar de que podem ou não ter sido a intenção", diz o Prof Blong explicou.

Como exemplos das diferentes maneiras de um vulcão pode causar danos, o relatório cita:

- Um incidente de 1953 na Nova Zelândia, onde a água no lago da cratera do vulcão Ruapehu quebrou a parede da cratera, causando uma inundação, que por sua vez, destruiu uma ponte de ferrovia. Um trem expresso durante a noite caiu, causando a morte de 151 pessoas.

- Outro incidente Nova Zelândia em 2005, ocorreu quando os danos foram causados por "atividade hidrotermal - vapor, gás e água quente -" em vários locais dentro da cidade de Rotorua.

- Desde 1997 casas, muitas em bom estado, em Plymouth, na ilha caribenha de Montserrat tem sido abandonadas, após a cidade ser declarada uma zona de perigo na ocorrência de uma erupção vulcânica. "Para os proprietários, as casas são perda total construtiva. Como devem redigidas as apólices de seguro para lidar com situações semelhantes no futuro? "

Prof Blong também apontou que as erupções podem "durar de alguns minutos a mais de um ano com um valor médio de cerca de 10 horas." Apólices de seguros referem-se a eventos relativos à atividade vulcânica com duração de 72, 168 ou (menos comumente) 672 horas ", que pode não ser adequada em muitos casos.

Há também questões relativas à cobertura dos custos de limpeza após uma erupção, sobretudo quando cinzas vulcânicas se espalham por vastas áreas. Como exemplo, o relatório assinala que a a erupção em 1707 do Monte Fuji no Japão, quando as cinzas se espalharam por toda a cidade de Tóquio e Yokohama. O custo de limpeza e remoção de cinzas nas áreas urbanas como essas são estimados em mais de US $ 10 bilhões. Nem todo esse custo cairia para as seguradoras, mas as resseguradoras estariam preparadas para esse potencial de custos? "

Prof Blong acrescentou: "O comunidade do resseguro necessita entender melhor a natureza física e as consequências das erupções vulcânicas e como estes podem ter impacto nos seus balanços. Cientistas especializados em vulcões e resseguradoras que trabalham juntos podem ajudar a moldar as estratégias de subscrição e do projecto de formulações menos ambíguos."