Seguro de vida, você já fez o seu?

Fonte: Bagarai

Procura por Seguro de Vida cresce no país acompanhando o aumento de renda da classe média. Corretora Seguralta explica como funcionam os principais seguros de vida do mercado e quais os principais benefícios que eles oferecem aos segurados.

No Brasil não existe a cultura de se fazer seguro de vida, como acontece nos países mais desenvolvidos. O crescimento da renda do brasileiro, porém – especialmente com a expansão da nova classe média, nos últimos anos – tem levado muitas pessoas a se interessar por este produto. De acordo com uma pesquisa da Accenture, empresa líder em consultoria e pesquisa, os mercados emergentes serão responsáveis por 60% da expectativa de crescimento do faturamento das seguradoras nos próximos dez anos.

Segundo Nilton Dias, consultor de seguros da Seguralta – única franquia de corretoras de seguros do Brasil – só no ano de 2010 a procura por seguros de vida cresceu 20%. “Com o aumento de renda e do patrimônio, as pessoas começam a se preocupar mais em manter o seu padrão de vida, assim como da sua família, não só em caso de morte, mas também em casos de invalidez permanente ou doença”, explica.

E é na hora de adquirir um seguro de vida que as dúvidas surgem: quais são as opções que existem? Que benefícios podem trazer para o contratante e família? Qual é o mais adequado para cada perfil? Dias compartilha informações que podem ajudar na contratação. “O ideal é que o interessado procure um corretor de sua confiança, o profissional mais indicado para encontrar um produto que realmente satisfaça todas as necessidades” destaca Dias.

Seguro não deixa ninguém rico

Em primeiro lugar, o segurado deve ter em mente que o seguro deve ser visto como um auxílio à família ou ao próprio segurado enquanto se reestrutura para seguir com a vida. “Tanto no caso de morte, como de invalidez permanente, a indenização do seguro tem por objetivo custear as despesas e ajudar a família a se reerguer. Ninguém deve pensar em ficar rico com ele”, adverte Dias.

Jovens também devem ter seguro de vida

Outro ponto a ser destacado é que a maioria das pessoas pensa em seguro de vida unicamente como forma de amparar a família no caso de morte do segurado. Tanto que a maior procura pelo produto é por pessoas casadas, com idades entre 30 e 50 anos e com filhos. Para Dias, trata-se de uma visão limitada. “Mesmo pessoas jovens e sem dependentes podem precisar de um auxílio caso sofram um acidente ou tenham alguma doença que as impeçam de trabalhar. O seguro serve para isto também”, comenta.

Seguro não é herança e não está sujeito às dívidas

De acordo com o Art. 794 do Código Civil, no seguro de vida ou de acidentes pessoais para o caso de morte, o capital estipulado não está sujeito às dívidas do segurado nem é considerado herança. “É uma grande tranquilidade para os beneficiários que não precisam esperar o inventário e podem usufruir do dinheiro quando mais precisam”, analisa Dias.

As principais opções oferecidas pelo mercado

O seguro de vida individual ainda é o mais procurado e contempla pessoas de 18 a 65 anos de idade. O capital segurado pode ser estipulado pelo proponente, que pode inclusive contratar mais de um seguro em empresas diferentes. “Embora no seguro de vida não exista limite de importância segurada, as seguradoras avaliam a relação entre a renda da pessoa e este valor”, adverte Nilton. Normalmente, até um montante de 100 a 200 mil a proposta é aceita com mais facilidade pelas seguradoras. Valores maiores já requerem uma investigação mais detalhada do segurado, sendo que a seguradora pode pedir atestados de saúde, declarações de renda ou check-ups antes da aprovação. “Como em qualquer tipo de seguro, um proponente pode ser recusado. Se, por exemplo, a pessoa for comprometer 30% do salário para pagar o seguro, provavelmente não será aceito”, detalha Dias.

Além das garantias básicas – a indenização por morte e invalidez permanente total ou parcial por acidente – dependendo do contrato o seguro poderá cobrir doenças crônicas graves, despesas médico-hospitalares, assistência funeral e até diárias no caso do segurado não poder exercer sua profissão ou ocupação durante tratamento médico por acidente ou doença. “Existem hoje inclusive seguros que incluem assistência médica e odontológica em caso de viagem nacional ou internacional. Os benefícios são muitos, só dependem da necessidade do cliente”, completa.

Vida Mulher

Também foram criados seguros específicos para mulheres, com algumas coberturas exclusivas e serviços diferenciados. O capital segurado também pode ser determinado pela contratante seguindo os mesmos critérios do seguro de vida individual e contempla mulheres de 18 até 65 ou 70 anos, dependendo da seguradora.

Além das garantias básicas como Morte por Causas Naturais ou Acidentais, Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente, contempla uma cobertura específica, o Diagnóstico de Câncer. “No caso de diagnóstico de câncer maligno de mama, de ovário ou de útero, a mulher terá direito a uma indenização, de acordo com o capital segurado contratado”, explica Dias. “É um seguro mais caro do que o individual, mas oferece muito mais benefícios, importantes para a mulher.”

Outros benefícios que podem ser oferecidos, dependendo do plano: Assistência Farmácia, Serviço de Assistência Funeral Familiar, Orientação nutricional, Check Lar (serviços na residência) e Assistência Viagem. “Os opcionais dependem das necessidades específicas de cada segurada, assim como do prêmio que está disposta a pagar. Por isto a importância de procurar a orientação de um consultor de seguros”, completa Dias.

O mercado também oferece seguro especial para pessoas com idade entre 66 e 80 anos, que desejam prover um apoio futuro à família. Além do pagamento de uma indenização de acordo com o valor contratado no caso de morte, natural ou acidental, o seguro oferece benefícios extras, que incluem, entre outros serviços úteis, assistência residencial, dicas de nutrição e orientação para realização de atividades físicas e desconto em medicamentos.

Existem também algumas diferenças em relação ao seguro individual quanto ao pagamento do capital segurado. Se a morte do segurado ocorrer em conseqüência de acidente pessoal, não haverá aplicação de carência e o pagamento do capital segurado será de 100% do valor determinado para a garantia – tão logo se inicie o período de cobertura do seguro. “Mas se a morte do segurado ocorrer em consequência de eventos que não se enquadrem no conceito de acidente pessoal, a indenização será proporcional ao tempo de contratação do seguro – o montante total só é pago após dois anos de vigência do mesmo”, alerta Nilton.

Sobre a Seguralta

No mercado há mais de 40 anos, a Seguralta oferece um mix de dezenas de produtos e serviços, incluindo Automóvel; Residencial; Vida e acidentes pessoais; Empresarial; Condomínios; Náutico e aeronáutico; Mutuário; Previdência; Profissional liberal; Responsabilidade civil; Risco de engenharia; Garantia de obrigações contratuais; Imobiliário, entre outros.

Opera em lojas oferecendo a inovadora Bolsa de Seguros – que dispõe de sistema exclusivo de consulta rápida e eficiente às cotações de todas as melhores seguradoras do mercado, capaz de rastrear a opção mais adequada ao perfil do consumidor. Um dos grandes diferenciais da marca é a força de negociação junto às companhias, que resulta em satisfação e fidelização ainda maior do cliente uma vez que tornou-se uma das maiores corretoras brasileiras.

A marca, que opera com franquias desde 2008, conta com mais de 80 unidades franqueadas, entre lojas e profissionais home-based.