Como funciona o Seguro Residencial?
Fonte: Seguros e Investimentos
O seguro residencial não é tão popular no Brasil quanto o seguro de veículos, certamente o mais conhecido e mais utilizado, embora seja tão ou mais importante para proteger os bens de qualquer pessoa.
Um seguro residencial pode garantir contra incêndios, contra roubos e contra enchentes, além de outros danos, e o valor do prêmio (o pagamento feito por ele) é bem menor do que muita gente imagina. O dono de uma residência que tem um valor venal de R$ 200 mil poderá pagar aproximadamente R$ 600 por ano para proteger sua residência, se tiver a cobertura básica do seguro residencial.
Tipos de cobertura existentes para seguro residencial
Ao fazer uma pesquisa para seguro residencial, você pode escolher a cobertura básica ou fazer a opção por coberturas adicionais. Na versão básica, o segurado tem reembolso no caso de incêndios, de quedas de raios e de explosões, sendo a cobertura geralmente menos dispendiosa. Em alguns casos, essa cobertura de seguro residencial é suficiente para proteger a residência.
Na cobertura básica do seguro residencial, você será reembolsado nos seguintes casos:
Incêndio
A cobertura contra incêndio tem indenização quando o fogo se espalha pela residência, destruindo móveis e as paredes da residência. No caso, se um eletrodoméstico se incendiar e o incêndio for apagado, sem chegar a qualquer outro cômodo, o seguro não irá indenizar.
Explosões
As explosões provocadas por gás de cozinha, por panelas de pressão ou por curto-circuito, ou qualquer outra que possa danificar paredes, o teto ou o chão, são indenizadas pelo seguro residencial.
Raios
Caso você tenha um raio caindo em sua casa, incendiando alguma coisa ou danificando a estrutura da residência, como parede, teto ou chão, o seguro residencial poderá ser acionado. No entanto, se o raio apenas prejudicou um eletrodoméstico, não haverá indenização do seguro.
Cobertura básica do seguro residencial com proteção adicional
O seguro residencial também pode cobrir alagamentos, se existe o problema na sua área residencial, ou pode cobrir assaltos. Nesse caso, no entanto, é preciso lembrar que o valor do seguro tende a aumentar. Algumas coberturas básicas que você pode contratar no seguro residencial são as seguintes:
Roubo e furto
Se você tiver um seguro residencial com cobertura para roubos e furtos, o seguro irá indenizar até 20% do valor total da compra de novos bens. Assim, se sua apólice de seguro tem uma cobertura de R$ 200 mil para incêndio, o seguro contra roubos e furtos paga até R$ 40 mil pelo que for roubado, desde que a quantia esteja definida em contrato.
Problemas elétricos
Problemas como defeitos na rede elétrica, provocando queima de eletrodomésticos, ou raios que tenham caído próximo e prejudicado eletrodomésticos, são casos em que a cobertura adicional também pode cobrir, desde que contratados.
Espelhos e vidros
Se você contratar com a seguradora uma cobertura adicional para espelhos e vidros, a seguradora irá reembolsar sua quebra, desde que estejam fixados em esquadrias, nas portas e janelas ou em divisórias.
Inundações
Os alagamentos e as inundações provocados por chuvas ou por rompimento de represas e reservatórios podem ser cobertos pela seguradora, caso isto conste no contrato. É bom lembrar, no entanto, que se a região sempre enfrenta problemas de alagamento, a seguradora poderá se negar a fazer essa cobertura.
Veículos
Caso você more numa rua muito movimentada, poderá contratar um seguro contra impacto de veículos em sua residência. Se tiver algum problema nesse sentido, a seguradora irá pagar pelo prejuízo causado no imóvel.
Cálculo do valor do seguro residencial
O valor do seguro residencial irá depender de quantas coberturas o segurado desejar, embora existam fatores que possam alterar a cotação, como a localização do imóvel, por exemplo. No caso de ser um imóvel em área de risco de assalto, uma cobertura contra esse tipo de risco pode ficar muito mais cara, ou se o imóvel não é habitado durante o ano todo, ficando muito tempo vazio, isso também aumenta o valor do seguro.
No cálculo do seguro residencial também entram os valores de manutenção do seguro, que podem variar de 0,1% a 0,3% do valor de indenização. Assim, se o contrato foi de R$ 200 mil, o segurado pode pagar de R$ 200 a R$ 600 por ano, dependendo das coberturas contratadas.
É preciso, também, consultar as diversas seguradoras que oferecem seguro residencial, já que os valores dos prêmios variam de uma para outra. É importante fazer simulações, verificar as condições e consultar as coberturas, antes de fechar o contrato, buscando, assim, a melhor alternativa para o seguro residencial.
Riscos excluídos da cobertura do seguro residencial
Existem riscos que são excluídos da cobertura do seguro residencial, a menos que haja uma cobertura bastante específica para cada caso, como por exemplo:
Erupção vulcânica ou tornados, além de outros problemas provindos da natureza;
Guerra, rebelião, ou problemas provocados por elas;
Lucros cessantes ou danos emergentes;
Queimadas em zonas rurais.
Bens compreendidos no seguro residencial
Os bens compreendidos no seguro residencial são aqueles sobre os quais a seguradora não terá responsabilidade no caso de ter de pagar indenização, ou seja, bens que não fazem parte do imóvel.
São considerados nessa categoria as pedras e metais preciosos, objetos de arte de uma forma geral e outros que podem ser facilmente destruídos ou danificados num incêndio ou numa inundação, como manuscritos, plantas, dinheiro, selos, papéis de crédito, etc., além e bens de terceiros, exceto os que estiverem sob a responsabilidade do segurado por algum motivo, desde que comprovados por documentos.
Como a maior parte dos seguros, o seguro residencial também tem uma franquia, ou seja, um percentual, ou valor específico, expresso em apólice, que representa a parte do prejuízo que é de responsabilidade do segurado. No caso de o prejuízo não superar o valor da franquia, a seguradora não terá responsabilidade sobre a indenização.
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O seguro residencial não é tão popular no Brasil quanto o seguro de veículos, certamente o mais conhecido e mais utilizado, embora seja tão ou mais importante para proteger os bens de qualquer pessoa.
Um seguro residencial pode garantir contra incêndios, contra roubos e contra enchentes, além de outros danos, e o valor do prêmio (o pagamento feito por ele) é bem menor do que muita gente imagina. O dono de uma residência que tem um valor venal de R$ 200 mil poderá pagar aproximadamente R$ 600 por ano para proteger sua residência, se tiver a cobertura básica do seguro residencial.
Tipos de cobertura existentes para seguro residencial
Ao fazer uma pesquisa para seguro residencial, você pode escolher a cobertura básica ou fazer a opção por coberturas adicionais. Na versão básica, o segurado tem reembolso no caso de incêndios, de quedas de raios e de explosões, sendo a cobertura geralmente menos dispendiosa. Em alguns casos, essa cobertura de seguro residencial é suficiente para proteger a residência.
Na cobertura básica do seguro residencial, você será reembolsado nos seguintes casos:
Incêndio
A cobertura contra incêndio tem indenização quando o fogo se espalha pela residência, destruindo móveis e as paredes da residência. No caso, se um eletrodoméstico se incendiar e o incêndio for apagado, sem chegar a qualquer outro cômodo, o seguro não irá indenizar.
Explosões
As explosões provocadas por gás de cozinha, por panelas de pressão ou por curto-circuito, ou qualquer outra que possa danificar paredes, o teto ou o chão, são indenizadas pelo seguro residencial.
Raios
Caso você tenha um raio caindo em sua casa, incendiando alguma coisa ou danificando a estrutura da residência, como parede, teto ou chão, o seguro residencial poderá ser acionado. No entanto, se o raio apenas prejudicou um eletrodoméstico, não haverá indenização do seguro.
Cobertura básica do seguro residencial com proteção adicional
O seguro residencial também pode cobrir alagamentos, se existe o problema na sua área residencial, ou pode cobrir assaltos. Nesse caso, no entanto, é preciso lembrar que o valor do seguro tende a aumentar. Algumas coberturas básicas que você pode contratar no seguro residencial são as seguintes:
Roubo e furto
Se você tiver um seguro residencial com cobertura para roubos e furtos, o seguro irá indenizar até 20% do valor total da compra de novos bens. Assim, se sua apólice de seguro tem uma cobertura de R$ 200 mil para incêndio, o seguro contra roubos e furtos paga até R$ 40 mil pelo que for roubado, desde que a quantia esteja definida em contrato.
Problemas elétricos
Problemas como defeitos na rede elétrica, provocando queima de eletrodomésticos, ou raios que tenham caído próximo e prejudicado eletrodomésticos, são casos em que a cobertura adicional também pode cobrir, desde que contratados.
Espelhos e vidros
Se você contratar com a seguradora uma cobertura adicional para espelhos e vidros, a seguradora irá reembolsar sua quebra, desde que estejam fixados em esquadrias, nas portas e janelas ou em divisórias.
Inundações
Os alagamentos e as inundações provocados por chuvas ou por rompimento de represas e reservatórios podem ser cobertos pela seguradora, caso isto conste no contrato. É bom lembrar, no entanto, que se a região sempre enfrenta problemas de alagamento, a seguradora poderá se negar a fazer essa cobertura.
Veículos
Caso você more numa rua muito movimentada, poderá contratar um seguro contra impacto de veículos em sua residência. Se tiver algum problema nesse sentido, a seguradora irá pagar pelo prejuízo causado no imóvel.
Cálculo do valor do seguro residencial
O valor do seguro residencial irá depender de quantas coberturas o segurado desejar, embora existam fatores que possam alterar a cotação, como a localização do imóvel, por exemplo. No caso de ser um imóvel em área de risco de assalto, uma cobertura contra esse tipo de risco pode ficar muito mais cara, ou se o imóvel não é habitado durante o ano todo, ficando muito tempo vazio, isso também aumenta o valor do seguro.
No cálculo do seguro residencial também entram os valores de manutenção do seguro, que podem variar de 0,1% a 0,3% do valor de indenização. Assim, se o contrato foi de R$ 200 mil, o segurado pode pagar de R$ 200 a R$ 600 por ano, dependendo das coberturas contratadas.
É preciso, também, consultar as diversas seguradoras que oferecem seguro residencial, já que os valores dos prêmios variam de uma para outra. É importante fazer simulações, verificar as condições e consultar as coberturas, antes de fechar o contrato, buscando, assim, a melhor alternativa para o seguro residencial.
Riscos excluídos da cobertura do seguro residencial
Existem riscos que são excluídos da cobertura do seguro residencial, a menos que haja uma cobertura bastante específica para cada caso, como por exemplo:
Erupção vulcânica ou tornados, além de outros problemas provindos da natureza;
Guerra, rebelião, ou problemas provocados por elas;
Lucros cessantes ou danos emergentes;
Queimadas em zonas rurais.
Bens compreendidos no seguro residencial
Os bens compreendidos no seguro residencial são aqueles sobre os quais a seguradora não terá responsabilidade no caso de ter de pagar indenização, ou seja, bens que não fazem parte do imóvel.
São considerados nessa categoria as pedras e metais preciosos, objetos de arte de uma forma geral e outros que podem ser facilmente destruídos ou danificados num incêndio ou numa inundação, como manuscritos, plantas, dinheiro, selos, papéis de crédito, etc., além e bens de terceiros, exceto os que estiverem sob a responsabilidade do segurado por algum motivo, desde que comprovados por documentos.
Como a maior parte dos seguros, o seguro residencial também tem uma franquia, ou seja, um percentual, ou valor específico, expresso em apólice, que representa a parte do prejuízo que é de responsabilidade do segurado. No caso de o prejuízo não superar o valor da franquia, a seguradora não terá responsabilidade sobre a indenização.
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