Dicas que valem dinheiro

Fonte: Folha de São Paulo

1 - Não compare rentabilidade de aplicações com tratamento fiscal diferente. A rentabilidade da poupança é exatamente a publicada. A rentabilidade dos CDBs e dos fundos de investimento deve ser reduzida em 15%, na melhor hipótese.

2 - Reduza entre 35% e 10% da rentabilidade bruta publicada pelos planos de previdência complementar do tipo VGBL, caso você tenha optado pelo regime definitivo (tabela regressiva). E não resgate antes de dez anos, para se beneficiar da alíquota reduzida de 10%.

3 - O Imposto de Renda nos planos de previdência complementar do tipo PGBL incide sobre todo o valor resgatado. Para não ser prejudicado e se beneficiar do diferimento fiscal, limite sua aplicação a 12% da sua renda anual tributável.

4 - Como os prazos curtos são punidos com alíquotas mais elevadas, os depósitos em poupança, isentos do IR, são uma boa alternativa para sua reserva financeira de curto prazo, ou seja, resgates previstos em prazo inferior a 180 dias.

5 - Os fundos de investimento têm pequena desvantagem em relação aos demais produtos devido à antecipação da cobrança do IR na fonte, cobrado semestralmente pelo procedimento chamado de "come cotas". É relevante nas operações de longo prazo, acima de seis anos, aproximadamente.