Previdência: Montagem de planos específicos é um dos grandes desafios

Fonte: Jornal do Commercio - |RJ

Segundo o presidente do Bradesco Vida e Previdência, Lucio Flavio de Oliveira, a percepção da importância das pequenas e médias empresas para o mercado de previdência privada é total. "Todas as grandes seguradoras têm uma estratégia para chegar à pequena e média." O executivo diz que o alcance nacional do Bradesco fecilita a aproximação junto aos clientes em potencial. No Nordeste, afirma ele, o crescimento tem sido especialmente promissor.

Como no caso de outras empresas do setor, o Bradesco Vida e Previdência atua por meio de um intermediário. O gerente da agência que atende a empresa interessada em adquirir o plano repassa o cliente para um especialista, que realiza uma entrevista consultiva. "É preciso ter calma", explica Oliveira.

"Uma boa parte destas companhias tem perfil familiar, então o produto a ser oferecido tem que ser muito simplificado, de fácil explicação." O mantra da simplicidade é repetido por todos os especialistas. De acordo com eles, existe uma falta de conhecimento a respeito das diferenças entre os planos e o perfil mais adequado para cada empresa. A consultora sênior de previdência da Mercer Maria Cláudia Fernandes, afirma ser comum empresários pensarem em planos com grandes benefícios, mas que não cabem no bolso da companhia.

Segundo Cláudia, a montagem do plano é o momento em que a companhia decide o perfil de funcionário que terá no futuro. Empresas de pesquisa, como as farmacêuticas, por exemplo, precisam de profissionais experientes.

Nestes casos, é uma boa ideia permitir a adesão de profissionais de idade mais avançada ao plano, ou colocar um tempo mínimo de serviço na empresa para elegibilidade ao plano. Dados da Towers Watson apontam que 26% das empresas colocam 10 anos como tempo mínimo de casa no caso de aposentadoria normal, e 29% fazem o mesmo no caso de aposentadorias antecipadas.

Junto com o mercado, está se modificando também o que os funcionários esperam da própria aposentadoria. A tendência pode ser sentida quando se analisa como os benefícios oferecidos evoluíram ao longo do tempo. Eustáquio Lott, diretor superintendente da Valia, fundo de pensão da Vale, afirma que a empresa de 38 anos teve que mudar com o tempo para se adaptar ao novo perfil de profissional da mineradora.

"Antes o plano tinha como característica pouca mobilidade, algo que mudamos há cerca de 11 anos." Segundo ele, o benefício dado pela Valia era calculado a partir dos últimos 36 salários do funcionário. Caso ele saísse da empresa antes da aposentadoria, perderia tudo. "Da década de 90 para cá o cenário se transformou, as pessoas passaram a se movimentar mais entre empresas." O plano da Valia, então, se reestruturou, oferecendo um plano de contribuição definida, no qual o funcionário deposita um percentual do salário, e a empresa reproduz o investimento. A mudança de benefício definido - padrão da Valia antes da mudança -, para contribuição definida ou variável foi efetuada por todo o mercado. Em 2000, 28% das empresas ofereciam planos de benefício definido. Em 2009, este percentual já havia caído para 6%, enquanto o de contribuição definida ou variável subiu de 72% para 94% em igual período.

Há cinco anos, a Valia também passou a permitir aos funcionários montarem seu próprio perfil de investimento. Dentro do programa, pode-se escolher o quanto do dinheiro no fundo será aplicado em renda variável e o quanto em renda fixa. "É uma opção para atender aos mais jovens, que podem correr mais riscos", explica Lott. "Se, por outro lado, o empregado estiver mais próximo da aposentadoria, é melhor escolher renda fixa." Outra mudança em curso diz respeito aos direitos dos homossexuais. A pesquisa aponta que apenas 14% dos planos empresariais hoje oferecem pensão ao companheiro do mesmo sexo. "Entendo ser apenas questão de tempo até este benefício se tornar universal", diz Evandro. A Valia já oferece este tipo de benefício há anos, afirma Lott. "Oferecemos este tipo de benefício para casais do mesmo sexo há bastante tempo, talvez sejamos pioneiros nisto." Com R$ 14,5 bilhões em patrimônio e 95 mil participantes, o fundo é o quinto maior do País.